Consejos para elegir un préstamo ¿Cuál elegir?

Mientras más conveniencia para el prestatario, en términos de términos o requisitos, mayor sea el riesgo para el prestamista y, por lo tanto, mayor será el costo del préstamo o préstamo. Por tanto, existe una solución para cada situación concreta.

¿Préstamo dirigido o inadecuado?

Los objetivos a gran escala requieren más dinero, lo que significa que se necesitará más tiempo para pagar el préstamo. Además, depende de si le revelas al banco la finalidad del préstamo o no, qué condiciones te ofrecerá el banco.

Los préstamos a largo plazo se reembolsan por más de cinco años. Como regla general, se toma con un propósito claramente formulado: comprar un terreno, un automóvil o una vivienda. Para ello, existen tipos especiales de préstamos, como préstamos hipotecarios y para automóviles. Tienen sus propias características relacionadas con seguros, garantías, requisitos para los prestatarios. Pero al mismo tiempo, estos préstamos son más rentables que los préstamos al consumo inapropiados.

Se emite un préstamo inapropiado para cualquier propósito, es decir, no tiene que informar sus gastos al prestamista. Pero es probable que la tasa de interés de dicho préstamo sea más alta que la del objetivo.

Para grandes gastos planificados, como tratamiento médico, renovación o el viaje de luna de miel de sus sueños, es adecuado un préstamo de consumo, que generalmente se emite a mediano plazo.

Para pequeños gastos, una tarjeta de crédito es adecuada, por supuesto, si la organiza con anticipación, o un microcrédito si tiene una escasez aguda no solo de dinero, sino también de tiempo.

Además, no se olvide de los préstamos express, que a menudo se ofrecen para una compra específica directamente en la tienda, por ejemplo, una lavadora en una sala de exposición de electrodomésticos. Dichos préstamos tienen sus ventajas: se emiten en el acto, muy rápidamente, con un mínimo de documentos, pero el interés sobre ellos es más alto que en un préstamo de consumo normal.

¿Con o sin garantía?

Cuanta más evidencia tenga el prestamista de que usted es un cliente confiable, más voluntariamente le prestará. Aquí se puede utilizar un buen historial crediticio, documentos que confirmen solvencia, prenda o fianza.

Quiero pedir un préstamo. ¿Cuál elegir?

Entendemos qué son los préstamos y los préstamos.

Cualquiera que sea la situación por la que decida utilizar los fondos prestados, debe recordar: si decide pedir prestado, debe asegurarse de poder devolverlo. La elección de un tipo específico de préstamo o préstamo depende de en qué va a gastar dinero y qué cantidad necesita para ello.

El propósito depende de las condiciones de préstamo adecuadas para usted. El plazo en el que pagas el préstamo depende de la cantidad que necesites y de cuánto puedas pagar por mes. Todos estos parámetros determinan la elección.

Crédito o Préstamo?

Los principios de los préstamos son el pago, el reembolso y la urgencia. Esto significa que siempre debe pagar el uso de los fondos prestados (como regla, un cierto porcentaje), y la deuda no solo debe devolverse, sino que también debe hacerse exactamente a tiempo. Al mismo tiempo, existen muchas opciones de préstamos y empréstitos, dependiendo de los términos, condiciones y requisitos del prestatario.

Primero, echemos un vistazo a las diferencias entre un préstamo y un préstamo.

La garantía es su propiedad, dinero u objetos de valor que garantiza entregar al banco si no cancela el préstamo. Si obtiene una hipoteca o un préstamo para el automóvil, la propiedad inmobiliaria en sí o el automóvil se convierte en garantía.

Una fianza es una obligación que su amigo o pariente hace con el acreedor. Esta persona firma un contrato que garantiza que reembolsará el préstamo o el préstamo. Si no puede hacer esto, el prestamista obligará a su garante a pagar.

Un coprestatario es una persona que obtiene un préstamo o un préstamo con usted. Suele ser un pariente cercano. También es responsable de pagar la deuda. Por lo general, los coprestatarios se sienten atraídos cuando se trata de una gran cantidad, y los ingresos de una persona no son suficientes para pagar dicho préstamo.

Un préstamo con garantía o fianza se denomina garantizado . El coprestatario es otra garantía para el prestamista de que usted recuperará el dinero.

Los préstamos no garantizados se emiten sin garantía ni fianza. Este es un riesgo para los prestamistas, por lo que generalmente estos préstamos se emiten a una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados. Pero también hay excepciones: por ejemplo, los bancos suelen ofrecer tarifas preferenciales para los clientes asalariados (los que reciben los sueldos en la tarjeta de este banco).

¿Cómo reembolsará el préstamo?

Puede reembolsar un préstamo o un préstamo de diferentes formas, gradualmente o al mismo tiempo. Hay dos formas de amortizar gradualmente:

  • Pagos diferenciados. El monto principal del préstamo se divide en partes iguales y el pago de intereses disminuye cada mes. En el primer mes, pagará el pago más grande y en el último mes, pagará el más pequeño.
  • Pagos de anualidades. Durante todo el tiempo, el monto del pago mensual no cambiará. Con los pagos de anualidades, es más conveniente planificar su presupuesto. Sin embargo, debido al pago fijo, lo más probable es que termine pagando al banco más que con el pago diferenciado.
  • Puede reembolsar el préstamo y una suma global, lo que es típico de los préstamos a corto plazo . Esto le permite posponer el reembolso del préstamo o préstamo y el pago de intereses hasta el final del plazo estipulado en el contrato, pero requiere que el prestatario tenga el monto total para esa fecha. Vale la pena tomar un préstamo de este tipo solo si está seguro: para cuando llegue el momento de pagarlo, tendrá la cantidad requerida.

Ocurre que devuelves íntegramente la cantidad que tomaste prestada al final del período establecido, pero al mismo tiempo pagas intereses todos los meses. Los pagos mínimos confirman la solvencia del prestatario, pero, por regla general, no proporcionan un reembolso suficiente para reducir significativamente la deuda. Este tipo de reembolso suele ser habitual en las tarjetas de crédito .

Entonces, ¿Qué préstamo debería elegir?

Tienes que elegir entre ofertas de préstamos listas para usar. Formule cuánto tiempo le llevará pagar el préstamo, si le dirá al banco para qué está tomando el dinero y si está listo para emitir una garantía. Estos son sus requisitos básicos para obtener un préstamo.

Pero cómo lo pagará exactamente, en cuotas iguales o la cantidad disminuirá cada mes, depende de las condiciones del préstamo en particular.

Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de verificar si el prestamista que ha elegido tiene un permiso especial del Banco (licencia o certificado).

Explore diferentes opciones, cuando encuentre la mejor oferta para usted, no olvide averiguar el costo total del préstamo con todos los intereses y pagos. Y también lea atentamente los contratos, ¡hay muchas cosas importantes!

Recuerde que la carga de su deuda no debe exceder el 30% de sus ingresos mensuales, de lo contrario corre un gran riesgo.

Si observa estas sencillas reglas, puede utilizar con éxito los productos de crédito sin el riesgo de caer en una trampa de deuda.

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